[재무설계]20대 재테크/사회초년생의 현명한 재테크

20대 재테크 / 사회초년생 재테크 방법 및 현명한 재테크에대해 알아보자!

재테크에는 왕도란 없습니다. 하지만 현명한 재테크는 있습니다.

현명한 재테크란? 다양한 투자 방식으로 수익성, 안정성, 유동성
세가지를 충족할 수 있는 자신만의 재테크 방법을 의미합니다.
즉 나의 재무목표를 세우고 그 목표를 달성하기 위한
적절한 재테크 방법이 필요한 것이죠.

재테크 바로알기

재테크의 사전적 의미는 자금의 조달이나 운용에
고도의 테크닉을 사용하여 금융 거래에 의한 이득을 꾀하는 일입니다.

누구나 한 번쯤은 대한민국 상위 1%가 되는것을 꿈꾸며 재테크를 시작한다.
하지만 저금리 시대에 적금, 예금과 같은 안정적인 자산만 가지고는 높아져만가는
물가상승률을 따라갈 순 없고 그만큼 자산을 불린 다는 것은 현실적으로 불가능합니다.

이러한 사실은 이미 누구나 인지하고 있기 때문에 사람들은
직접 주식투자를 하기도 하고, 적립식 펀드에 가입하기도 한죠.
심지어는 선물, 옵션 등 파생상품 거래에 뛰어 들기도 하구요.
과연 재테크란 어떻게 하는 것이 올바른 것일까?

재테크에는 재테크 3원칙이란 것이 존재합니다.

재테크 3원칙이란?

수익성, 안정성, 유동성 세가지를 모두 고려해야 한다는 투자원칙입니다.
많은 사람들이 재테크를 하는 이유는 돈을 불기기 위해서,
즉 부자가 되기위한 것이라고 답할것이다.

하지만 단순히 수익률만 높이려고 하다 보면 위험이 높아지기 때문에
그 방법을 선택할때 항상 위의 원칙을 고려해야 한다.
수익률만 올리려 하기 보다는 나의 재무적 목표에 맞는
재테크 방법을 모색하는 것이 현명합니다.

현재 재무상태와 생활수준에 따라서 명품 가방으로 재테크를 하는
샤테크가 재테크의 방법이 될 수도 있고
오직 수익을 위해 초고 위험을 감수하며, 선물, 옵션에 투자하는것이
재테크의 한 방법이 될 수도 있다.

재테크에 왕도는 없다. 하지만 현명한 재테크는 있다.
현명한 재테크란 다양한 투자 방식으로 수익성, 안정성, 유동성
세가지를 충족할 수 있는 자신만의 재테크 방법을 의미한다.
즉 나의 재무목표를 세우고 그 목표를 달성하기 위한
적절한 재테크 방법이 필요한 것이다.

그렇다면 나만의 재테크 방법 어떻게 시작해야 할까?
전문가들이 이야기하는 재테크 방법에 대하여 알아보자.[링크]

대한민국 상위 1%로 가는 길목, 재테크 7계명

첫째, 나의 재무흐름을 파악하자.

재테크 시작전 가장 중요한 것은 자신의 재무상태가 어떤지
또 현금흐름은 어떠한지 정확하게 알고 있어야 합니다.

소득이 얼마이고 매 월 지출현황을 알아야 어떻게 얼마만큼 투자를 할지
결정할 수 있기 때문이죠. 또한 재무상태를 정확하게 판단하게 되면
자신의 상황에 맞는 재테크를 할 수 있게 됩니다.
가계부를 사용하여 현금 흐름을 파악하는 것도 하나의 좋은 방법입니다.

둘째, 나의 재무 목표를 세우자.

작고 단기적인 목표보다는 크고 장기적인 목표를 세워야합니다.
또한 목표는 구체적일수록 좋다. 막연히 돈을 모으겠다 하는 것보다는
'5년 뒤 4천만원의 결혼자금을 마련하겠다' 라는 식의 계획이 실현가능성이 높습니다.

셋째, CMA통장 적극 활용 하자.

보통 은행의 입출금 통장이 낮은 금리를 받는다고 할 때
증권사 CMA통장의 경우 연 3.0%~4.5% 정도의 고금리를 받을 수 있고
CMA상품별로 우대금리 혜택과 수수료 면제 등 기본적인 금리외에도 많은 장점이있습니다.
또한 CMA는 하루만 넣어도 이자가 붙기 때문에 급여통장으로 사용하거나
목적 없는 임시자금, 생활비 등을 효율적으로 운용할 수 있습니다.

넷째, 신용카드 사용은 금물
신용카드도 부채의 한 종류입니다. 100세시대에 70년 이상을 더 살아가야 하는
20대에게 신용카드 사용은 빚더미 위에 앉는 지름길이 될 수 있습니다.
신용카드를 사용하기 보다는 체크카드를 사용하면서 무분별한 지출을 막고
나의 예산에 맞게 생활하면서 올바른 소비습관을 기를 수 있습니다.

다섯째, 다양한 금융 상품을 활용하자

재테크에서 빠질 수 없는 금융상품은 바로 "적립식펀드"
적립식 펀드의 경우 간접투자 방식으로 누구나 쉽게 소액으로도 분산투자가 가능합니다.
또한 채권형 펀드, 원금보장형ELS 등의 안정적인 투자 방법도 좋지만
원금손실의 위험을 어느정도는 감수하더라도 높은 수익률을 기대 할 수 있는
공격적인 금융상품으로 분산투자를 실행해보는것도 좋은 방법입니다.
이 재테크 방법은 목표 수익률 달성에 실패하더라도 중, 장년층과 달리
장기적으로 봤을때 복구할 수 있는 시간이 충분하기 때문에
사회 초년생들이 시도할 수 있는 재테크의 한 방법이라고 할수있습니다..

여섯째, 노후대비, 시간을 투자하자.

높은 물가 상승률과 저금리 시대, 더 이상 예금, 적금 상품으로는
높은 수익을 얻기란 불가능 합니다.
고갈되어가고 있는 국민연금 또한 노후자금의 대안이 될 수 없게 되었습니다.
이제는 단기의 재테크가 아닌 시간을 투자하여 60세 이후 30년까지
준비하는 평생을 위한 재테크를 해야 하는 것입니다.

노후대비 상품으로는 대표되는 세가지 상품으로는
연금저축, 변액연금, 변액유니버셜 등이 있습니다.
이러한 상품은 같은 보장금액일때 상품 가입 시기가 빠를 수록
적은 월 불입액으로 노후를 준비할 수 있습니다.

또한 직장인들이 많이 가입하고 있는 연금저축의 경우 근로소득의 일부를
연말 정산시 최대 400만원까지 공제를 받을 수 있다는 장점이 있습니다.
매월 납입하는 기간동안 소득공제 혜택으로 환급받는 대신 연금수령 기간동안
약 5.5%의 세금이 부과되고, 또 중도해지시 22%의 중도해지가산세가 부과되어
꼼꼼한 계산이 필요합니다.

또 만약 5년 이내 해지 시 해지가산세 2.2%가 추가로 부과되는 점
역시 유념해야 한다. 연금 저축상품의 경우 연봉에 따라
절세 할 수 있는 금액이 달라지고, 소득이 높을 수록 유리하므로
소득대별 적합한 연금상품을 선택하는 것이 중요하다고 할 수 있습니다.

마지막으로, "평생의 재테크" 전문가와 함께하자.

다양한 금융상품들이 쏟아져 나오고 있고 수시로 바뀌는 법률로 인해
바쁜 현대인들이 직접 포트폴리오를 구성해서 재무목표를 달성하기에는
다소 무리가 있습니다. 효율적인 재테크, 효율적인 자산관리를 위해
전문가의 도움을 받는다면 보다 효과적으로 재무적 목표를 달성할 수 있을것입니다.

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